“工龄每多一年，基础养老金就会多2%左右；缴费基数越高，养老金就会水涨船高。”社保专家李阳在节目中为工龄35年、个人账户16.7万的退休人员老张精准测算：基础养老金3055.33元+个人账户养老金1205.69元+过渡性养老金728.85元，每月总计4989.87元。这背后的计算逻辑是什么？职工养老保险与居民养老保险三四百元的差距从何而来？节目不仅揭秘养老金三大组成部分的具体算法，更教你如何通过国家社会保险公共服务平台精准预测自己的养老待遇。多缴多得、长缴长得——你的养老规划，需要从现在开始算清楚。

Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人小雨。今天，我特别高兴，邀请到了社保专家李阳老师，来和我们一起聊聊养老金的计算方法。李阳老师跟大家打个招呼，大家好，我是李瑶。很高兴来到节目好，那我们现在就直接进入主题，今天我们要聊的是关于工龄35年个人账户里面有十六万七千多，那么在2025年退休的朋友，他的养老金到底能拿多少钱？是能拿到5000元左右，还是说能拿到更高，我们今天就来好好聊一聊。对，这个也是很多朋友都非常关心的一个话题，那我们就开始今天的分享咱们先来聊第一块养老金的组成，这块其实是最基础的。我们必须要先聊情楚职工养老金到底是由哪几部分组成的其实职工养老金，它是由三个部分相加组成的，就是基础养老金、个人账户养老金还有过渡性养老金。原来是这样，那这三个东西各自是怎么算出来的？基础养老金它是等于退休时上年度全省在岗职工月平均工资，加上本人指数化月平均缴费工资，然后除以2，再乘以缴费年限，再乘以1%，那这个本人指数化月平均缴费工资，其实就是上年度全省在岗职工月平均工资，乘以本人的平均缴费指数，个人账户养老金是怎么算？个人账户养老金，它等于个人账户里面所有的钱除以一个计发月数，那这个继发月数，比如说60岁就是139个月。对，所以就是你个人账户的钱越多，那你的个人账户养老金肯定9月高。那这个过渡性养老金是什么过渡性养老金，它其实是为了补偿咱们这些人在养老保险个人账户还没有戒律的时候就已经参加工作的小伙伴。所以它的算法就是上年度全省在岗职工月平均工资，乘以本人的平均缴费指数，再乘以你的视同缴费年限，再乘以一个过渡系数。那这个过渡系数一般就是1.2%左右。聊了这么久的养老金组成信息量不小，咱都歇会，喝口水待会继续。对，那咱们现在例子里面，老张他到底养老金这三部分分别能拿多少钱？基础养老金就是7594加上9460.61，除以2，乘以35.83年，再乘以1%，等于3055.33那个人账户养老金，个人账户养老金就是167590.39除以139，等于1205.69过渡型养老金，过渡性养老金就是7594乘以1258，乘以6.42，再乘以1.2，等于728.85。对，那最后他的养老金就是这三个部分加起来3055.33，加上1205.69。加上728.85，等于4989.87。对，那这个结果是什么意思？就是老张他2025年退休，他的基础养老金13055.33，个人账户养老金是1205.69，过渡性养老金是728.85，那他最终每个月可以拿到的养老金就是4989.87。对，那这个结果跟城乡居民养老保险相比的话，处于一个什么样的水平？居民养老保险它是因为它的缴费档次很低，所以他退休之后每月领的养老金可能就只有三四百块钱。那职工养老保险它是因为有这三部分的加持，所以它的待遇是明显要高很多的。那老张的养老金4989.87，在当地应该算是还不错的了。好，养老金组成和计算方法咱们就先聊到这儿，休息一下马上回来。那接下来咱们聊第二个部分影响因素，想问一下，工龄和缴费指数到底对养老金有多大的影响就工龄的话，其实它是一个非常大的变量，你如果每多一年工龄，那你基础养老金就会多2%左右。那如果老张他的工龄135年，那他基础养老金里面的部分就比30年的人要高很多，那差距真的不笑，对，而且不光是你的个人账户的钱也会发的，月数也会因为你的工龄的长短而变化，那你的过渡性养老金里面也是你的视同缴费年限每多一年，你也会多2%到3的待遇，所以就是工龄越长，你的这个养老金就辉月高。那这个差距就会越明显。那是不是就是说这个缴费基数越高，养老金就会越高。对没错，就是，你如果一直按照一个很高的标准去缴费，那你的这个平均缴费指数就会拉高，那你基础养老金里面的这个部分就会水涨船高，那你个人账户的钱也会发的，月数也会变少，所以最终你的这个养老金总额就会越滚越高，那如果你一直都是按照最低标准去交的话，那你的养老金肯定就是最低的。所以说自己的缴费能力是什么水平？就尽量的往高了走，不要去贪图这个小便宜，因为最终你受益的是你自己，那是不是说这个养老金的个人账户的钱会不会影响到最终拿的钱会影响，就是你个人账户里面的钱越多，那你退休之后拿的个人账户养老金就越高。对，那个人账户的钱，除了你自己存进去的那一万六万多，还有你每年利息，那利息也是按照一个稍微高一些的标准在计发的。所以就是你如果要是说，比如说，同样都是60岁退休，那你个人账户里面的钱越多，那你个人账户养老金9月高，那你的过渡性养老金也会越高。所以最终你拿的总的养老金就会越高。好，那关于影响因素，咱今天就先聊到这，我们休息一下，等会再接着说。那咱们来进入到第三部分，精准测算。对，想问一下，怎么来准确的测算自己的养老金，其实现在有很多方式都可以来测算，比如说你可以登录国家社会保险公共服务平台，或者是说你用当地的人社部门的app里面，通常都有养老金的测算功能。但你只要输入你的信息，它就可以给你算一个大概。这些平台是不是操作起来还挺简单的。对，没错，就是操作起来都不难。然后它会有一个预估，你可以看到，比如说你按照现在的政策，你退休之后每个月可以拿多少钱？那当然了，这个数字它会随着你的缴费年限缴费指数的变化而变化，所以你可以根据自己的情况去调整。看怎么样去规划自己的养老生活每个人算出来的养老金为什么会有这么大的差别，就是因为每个人的缴费情况不一样，你缴费的年限然后你每年的这个缴费的基数都不一样，那你的个人账户里面的钱就会有多有少，那你这个基础养老金和过渡性养老金也会有好有差所以最终你拿的养老金就会差距很大。那这个其实也体现了多缴多得海有这个缴费年限越长待遇越高的这样的原则那就是说这个东西到底怎么算才能比较准确地反映出你个人未来的养老生活，就是你只要把你自己真实的这个缴费信息，包括你的视同缴费年限等等的一些信息，都准确的填镜去那系统给你算出来的，就是一个比较精准的数字，那就是你退休之后的一个待遇的基准，那当然了，这个数字它也是一个预估，它也会随着政策的调整和个人账户的管理情况会有一些变化。所以最终还是要以你退休时社保经办机构核定的为准。对，今天咱们聊了这么多，关于养老金的计算方法和影响因素，然后也通过老张的例子给大家演示了一下，怎么去算一个比较准确的养老金，那其实归根结底就是大家要多缴多得，然后根据自己的情况，去规划好自己的养老财务。好了，那么这期节目咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。