之前我有分析过7月份房贷的情况，具体数据如下：

据央行发布的数据，今年前七个月人民币贷款增加12.87万亿元，住户贷款增加6807亿元。结合前六个月的数据，7月份住户贷款减少了4893亿元，其中，短期贷款减少3827亿元，中长期贷款减少1100亿元，而住户部门的中长期贷款主要就是房贷了。

这意味房贷在7月份有所缩水，房贷数据其实也是体现房地产市场运行情况的一个非常重要的指标。房贷缩水，意义不言而喻，就是楼市在走低。

今天在我从另一个视角来看待房贷数据的变化，这个视角就是从发放房地产贷款的银行来看。

据网上的数据，今年前6个月，国有六大行的个人住房贷款合计减少了1000多亿元。简单地理解就是这六大行的客户住房贷款还款额度大于其贷款的额度，继而使得其住房贷款余额的减少。

对银行商业模式有了解的朋友可能知道，银行的主要盈利来源就是息差，也就是贷款收到的利息扣除存款支出的利息。那么对于银行来说，长期而又能够稳定收到利息的贷款就是他们最想要的，对于他们来说就是优质资产了，而房贷无疑就是银行重要的优质资产之一了。房贷虽然利率较低，但是期限长且违约率比较低，国内的个人和家庭，除非迫不得已，绝不会轻易违约不还房贷的。

今年4月份以来，房地产市场走势改变了自去年10月份以来的回升态势，成交量和成交额都有所走低，这就会导致新增的房贷减少。虽然降低首付比例能够一定程度上促使房贷的增加，但从目前的情况来看，这个增加的幅度仍未完全对冲楼市销售带来的影响。

除了上述原因外，还有一些存量客户在继续提前还款，也是造成银行房贷余额建设的原因之一。自去年以来，房贷利率大幅下降，一定程度上减少了提前还房贷客户的数量，但是仍有相当比例的客户由于对未来预期的改变而选择提前还房贷。

那么现在房贷减少了，对于银行来说无疑不是一件好事，意味着优质资产的减少，如果在没有其他优质资产补充上去的话，将会对银行的利润造成一定的影响。如果这种房贷缩水的现象持续下去的话，那将会带来一定的冲击，银行也就会慌了！